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El contrato de arras

13:19 14 junio in Blog, Consejos para vender
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arrasEn el anterior post hablábamos de la importancia de la negociación y de todas las contingencias que deben abordarse a la hora de tratar una oferta con un comprador.

Una vez que las partes están de acuerdo en todas esas contingencias (Plazos, importe de reserva, precarios, muebles, electrodomésticos, pequeñas reformas, precio…) es cuando se debe formalizar la reserva.

Bajo nuestro punto de vista, la mejor manera de reservar una vivienda es acudir a una tipología de contrato que viene recogida en el código civil, en concreto en el articulo 1454 del mismo.

 

Se trata del CONTRATO DE ARRAS PENITENCIALES.

El nombre suena algo fuerte, si, pero es un contrato no solo muy utilizado, sino que además prevé la posibilidad de que una de las partes pueda echarse para atrás a cambio de una “penitencia”…de ahí lo de “penitenciales”

En el contrato de arras penitenciales el comprador se compromete a comprar la vivienda objeto del contrato, en un plazo determinado, con unas condiciones determinadas pactadas de antemano (en el documento de oferta) y por un precio determinado.

Y prueba de ese compromiso, entrega en dicho acto una reserva o señal a cuenta del precio final del piso, por un importe también previamente acordado entre las partes.

El contrato de arras penitenciales permite que las partes cambien de opinión pagando una penalización por ello.

 

Esa reserva, para que el contrato tenga realmente fuerza y sentido, debe ser considerable. No hay mínimos estipulados, pero nuestro consejo es que sea de al menos un 10% del importe por el que se haya pactado la venta.

Como decíamos, si alguna de las partes se arrepiente de lo pactado, y siempre que eso ocurra antes de la elevación a publico de la compraventa (es decir, de la transmisión) el contrato de arras penitenciales permite deshacer el acuerdo a ambas partes de manera unilateral.

Si es el comprador el que decide no comprar, perdería la reserva entregada.

Si es el vendedor el que decide no vender, deberá devolver el doble de lo recibido.

arras 2

Existen otras formulas para comprometerse a comprar un piso, como el contrato privado de compraventa. Nosotros, ésta última, no la utilizamos, porque se trata de un contrato sin marcha atrás.

Antes de firmar un contrato de arras penitenciales, el comprador debe tener cierta seguridad de que no vaya a tener problemas con la concesión de la hipoteca, si es que la necesita.

El rechazo de la hipoteca del comprador por parte de su banco o de varios bancos no le exime de perder la señal entregada.

Hemos visto muchos contratos de arras en donde se añade una clausula que hace referencia a esto mismo. Es decir, a la posibilidad de que el comprador no pierda lo entregado si la hipoteca se la rechazan.

Un contrato de arras es lo que es y sirve para lo que sirve. Añadirle clausulas lo convierte en un documento sin validez para las partes.

Bajo nuestro punto de vista, incluir una clausula de ese tipo hace que el documento firmado realmente no sea un contrato de arras. Es un acuerdo, pero no es realmente un contrato de arras. Además de que es poco demostrable por parte del comprador el hecho de que realmente su hipoteca está rechazada. Porque puede estar rechazada en un banco, o en dos…pero bancos hay muchos y políticas de riesgo distintas también hay muchas.

Utilizar esa clausula convierte al contrato de arras en papel mojado para el vendedor, y dicho contrato deja de tener sentido porque el comprador siempre podría alegar un rechazo de su hipoteca.

Así que…lo mejor es firmar unas arras una vez que el banco del comprador haya hecho una precalificación del riesgo de su cliente.

 

precalificar

 

En Entreaticos nos sentamos con los compradores desde el primer momento para saber cual es su perfil financiero, su capacidad de compra. Y lo hacemos como expertos en financiación hipotecaria que somos y de la mano de los bancos con quienes tenemos acuerdos de colaboración, consiguiendo que dichos bancos precalifiquen a nuestros compradores de manera muy rápida.

Así evitamos marear a un comprador que no tiene capacidad financiera de compra, o que al menos no la tiene para el piso que le ha gustado, reorientándolo a propiedades que se adecúan a su perfil.

De esa manera, además, no hacemos perder el tiempo ni creamos falsas expectativas a los propietarios, y conseguimos ser más eficientes día a día.

Documentación necesaria para vender una propiedad

12:51 13 junio in Blog, Consejos para vender
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documentacion fotoSi dibujáramos el proceso de venta de un inmueble sobre un papel, este sería el momento (tras diez consejos anteriores que repasan dicho proceso) de recopilar toda la documentación necesaria para poder acudir al notario como vendedor.

Eso si, antes de todo, al principio del proceso, cuando estamos decidiendo si vender o no vender, es cuando tenemos que tener claro que podemos legalmente hacerlo.

 

 

 

De nada servirían seguir todos los consejos anteriores si cuando ya está todo hecho, nos damos cuenta de que no podemos vender.

Antes de decidir vender, ¿sabes si puedes vender?

Un propietario, antes de nada, debe conocer si el valor de su piso es superior al valor de la hipoteca que le queda de pagar. Si no es así, lo primero que debe hacer es sentarse a hablar con su banco.

docu 3

Si la responsabilidad hipotecaria que recae sobre la garantía del deudor (propietario) es superior a su posible valor de venta, el banco tendrá que autorizar la liberación de dicha garantía (inmueble) por un importe inferior al que marca la escritura de la hipoteca.

En Roman paladino, que debes ir al banco para que te autoricen a vender por un importe inferior al de la deuda.

La banca está poniendo facilidades a los propietarios para ello, y en términos generales autoriza la venta por debajo del importe de la hipoteca.

Las soluciones para ello son varias: a través de un préstamo personal por la diferencia, dejando activo el préstamo hipotecario pero sin que la deuda pendiente tras la venta recaiga sobre ninguna garantía real, utilizar otra garantía (de un familiar por ejemplo) o incluso en los casos en los que el propietario tiene un histórico problemático para el banco, con deuda acumulada sin pagar, se suele recurrir a la condonación de parte de la deuda pendiente, a veces incluso de la totalidad. Depende del caso.

docu 2

Especial atención a la hora de decidir una venta se debe tener con las herencias. Antes de vender, la herencia debe estar solucionada e inscrita en el registro de la propiedad. Hay herencias muy sencillas pero hay otras muy muy complejas, que pueden demorar la venta durante meses.

Atención también a si uno de los propietarios es una persona con algún tipo de demencia o problema mental, o un menor. La justicia debe defender los intereses de estas personas y no puedes vender así como así una propiedad donde concurran alguna de esas circunstancias.

Herencias, cargas, incapacitaciones…¿lo tienes todo controlado?

Si todo esto está en orden y has comenzado el proceso de venta como propietario y tras un montón de pasos ya tienes unas arras firmadas, ahora es el momento de llevar al notario toda la documentación necesaria:

  • Escritura original de la vivienda que se transmite.
  • Sentencia de separación de los propietarios si es el caso
  • Original del certificado energético
  • Original del certificado de la comunidad que indica que le vivienda no tiene ninguna deuda pendiente
  • Últimos pagos del IBI.

 

El comprador, asimismo, deberá aportar el numero de cuenta o cuentas de donde van a salir los fondos con los que se compra.

Además, si te queda hipoteca, una vez que sepas el día que se puede firmar la venta y con algo de antelación, deberás indicarle a tu banco que te preparé un saldo de cancelación a fecha dos días vista del día de la venta.

Ese saldo (en donde indica cual es la deuda pendiente del propietario dos días después del día de la firma) deberá entregárselo el propietario a su comprador para que éste último lo entregue a su banco y su banco haga un cheque por ese importe exacto poniendo como beneficiario el banco del vendedor, y así poder cancelar la hipoteca pendiente el día de la firma.

El motivo por el que el banco del propietario emite un saldo con fecha dos días después del día de la firma ( y no a fecha de la firma) es porque suele pasar que el banco del comprador es otra entidad financiera y ese plazo es el tiempo que tarda un cheque de una entidad en hacerse efectivo en la otra.

Ten a un profesional a tu lado en esta parte de la venta. Te será de gran ayuda y defenderá tus intereses.

En función de las circunstancias de comprador y vendedor, puede hacer falta mas documentación.

Esto no es difícil si lo haces todos los días, por eso pensamos que debes ponerte en manos de un profesional, ya que te ofrecerá servicios durante todo el proceso de venta, incluido toda esta parte, de papeleo y de documentación, más tediosa, más burocrática y de mayor dificultad técnica.

El proceso de compra de una vivienda. Todo un reto.

11:29 12 junio in Blog, Consejos para comprar
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proceso compra

¿Cuántas veces en la vida compramos una vivienda?
Sin duda, la mayoría de nosotros, no muchas. Y por mucha literatura que exista en internet o por muchos consejos que nos dé nuestro cuñado en las paellas de los domingos, no estamos entrenados en la práctica para embarcarnos solos en una tarea de tanta complejidad.

Uno de los problemas que existe hoy en día, es el exceso de información. Internet ha democratizado la información y ha puesto a nuestro alcance, con un solo click, millones de opiniones, experiencias, normativas, reglamentación, etc

Pero para que una mente no experta en algo tan importante como el proceso de compra de un inmueble, pueda llegar realmente a controlar dicho proceso, hace falta práctica y vivir ese proceso decenas de veces. Vamos, como en todo en esta vida. Y si es la primera, o incluso la segunda o tercera vez que compras un inmueble, sin duda es indispensable que vayas de la mano de un experto, de un profesional.

Ese profesional debe organizar ese exceso de información, guiarte, asesorarte y ayudarte a diferenciar la información real de la inventada o sesgada (porque señores, no lo dudemos…..internet es también un saco de enormes mentiras, enormes errores y un batiburrillo de opiniones)

Comprar una vivienda no es comprar una bicicleta de segunda mano.

Ese profesional, que debe ser alguien de prestigio, con experiencia y reconocimiento en el sector, defenderá tus intereses como comprador e irá guiándote en el proceso.

¿Y qué peculiaridades tiene ese proceso?

proceso de compraPues para empezar, el proceso de compra de un inmueble, es realmente un proceso de renuncias continuadas…

Cuando salta la chispa, cuando alguien decide comprar un inmueble, se marca normalmente unos objetivos basados más en lo ideal que en lo real. Las expectativas de encontrar algo bueno, bonito y barato, son altísimas.

Queremos ese piso ideal, ese ático de 3 dormitorios en el centro de la ciudad, todo en la misma planta, con una gran terraza que tenga acceso desde el salón, con buenas vistas, buena orientación, discreta, en buen estado y por supuesto que valga lo que nos hemos planificado. Que suele ser, sinceramente, poco, o muy poco.

Pero claro. Eso no existe. Bueno, miento. Sí existe, pero vale el doble o casi el doble del presupuesto que nos habíamos marcado.

Y ahí, a base de toparnos con la realidad que nos marca el mercado de la vivienda, pues vamos renunciando a determinadas cosas y muchas veces también, vamos subiendo nuestro presupuesto.

Pasamos de estar “verdes” inmobiliariamente hablando, a ir madurando poco a poco, a la vez que vamos visitando propiedades, en un proceso de aterrizaje o acoplamiento a la realidad inmobiliaria de nuestra ciudad.

Adquirir una vivienda no es ver, llegar y comprar.

Y, ¿qué pasa cuando algo nos gusta y mas o menos nos encaja el precio? Pues que nos entra miedo, así de simple.

Nos vemos delante de un precipicio. En un sitio donde nunca habíamos estado. Al borde del abismo.

Y nos hacemos una serie de preguntas:

¿el precio que me piden es razonable?, ¿no me estaré equivocando?, ¿cómo negocio el precio y en base a qué?, ¿y si me estoy precipitando?, ¿y cual es el siguiente paso?, ¿qué impuestos debo pagar?, ¿qué gastos conlleva la compra? ¿y la hipoteca?, ¿qué contrato debo firmar y qué redacción del mismo es la correcta para defender mis intereses de la mejor manera posible?, ¿con qué banco lo hago?, ¿y si ahora no me conceden la hipoteca, qué pasa con la reserva entregada?, ¿qué documentos necesito?, ¿y si el piso tiene un embargo?, ¿qué reserva dejo?, ¿qué plazo para escritura doy si resulta que tengo que vender primero mi piso?

Y a veces, cuando encontramos lo que buscamos, es cuando nos perdemos en esta maraña de dudas y no nos decidimos y volvemos a empezar el proceso por miedo a rematarlo o por desconocimiento de cómo hacerlo, o también pasa que nos echamos temporalmente hacia atrás, para reflexionar y organizar nuestra cabeza y cuando damos el paso hacia delante de nuevo, ya es tarde y esa propiedad por la que al final nos habíamos decidido, ya la ha comprado otro.

La mayoría, por no decir todas esas preguntas expuestas anteriormente, son normales cuando uno afronta el proceso de compra de una vivienda por primera vez y cuando además lo hace por su cuenta, sin que nadie le acompañe.

Y cuando eso pasa, ese miedo se convierte en ansiedad, en temor, en incertidumbre.

proceso compra 2Personalmente he vivido decenas y decenas de procesos de compra, y los compradores, nos transmiten sus miedos, sus inquietudes, sus dudas, y muchas veces se quedan realmente sorprendidos con la soltura con la que solucionamos todos esos temores. ¡¡Pero como no vamos a hacerlo, si llevamos años desarrollando este trabajo!!

A mi, que no me hablen de destripar un ordenador, no sé hacerlo, pero conozco gente que lo hace mientras se bebe una caña. Que no me hablen de futbol, no me gusta, solo sé que juegan 11 en cada equipo, nada más…pero sin embargo tengo amigos que podrían detallarte los últimos 17 entrenadores que ha tenido el equipo local desde 1983 y porqué fue destituido cada uno de ellos con la misma facilidad con la que a la vez, se comen medio paquete de pipas. Yo no.

Cada uno sabe de lo que sabe, y existe la tendencia a pensar que comprar o vender un piso es algo muy sencillo. Grave error.

Si vas a comprarte un piso confía en alguien que haya vivido ese proceso muchas veces, alguien que te pueda representar de manera independiente, y que sepas que lo va a hacer de manera honesta y que te ofrezca por escrito un portfolio de servicios que por supuesto tienen un coste.

Porque todo buen servicio se paga, y si no se paga, piensa que a lo mejor no es tan buen servicio como pueda parecer.

Ánimo si estás inmerso en ese proceso. Contrata al mejor!!

Francisco Santacreu

Míticas frases inmobiliarias I

00:05 11 junio in Blog
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frases inm 2Con este artículo me gustaría empezar una serie de posts, dedicados a esas frases que tanto decimos los inmobiliarios, o que tan acostumbrados estamos a escuchar de nuestros clientes, tanto, que ni nos enteramos de cuando las decimos o de cuando las escuchamos.

Son frases hechas, adoptadas, escuchadas o inventadas y que normalmente no se ajustan realmente a lo que queremos decir o a lo que nos quieren decir.

Cuando las decimos o las escuchamos, realmente no somos conscientes de ellas, y las pasamos por alto. Pero yo quiero aquí, con estos artículos, sacarles punta:

¿porqué las decimos? ¿qué queremos decir realmente cuando utilizamos una frase hecha inmobiliaria? ¿qué nos motiva a utilizarlas? ¿Es que tan pocos recursos tenemos?

Hay que transmitir lo que realmente quieres decir. Usar bien el lenguaje.

Vamos a empezar esta serie con una frase que se escucha mucho y que sobre todo se lee mucho en los anuncios de propiedades inmobiliarias de segunda mano.

Se trata de…..”EL ENTRAR A VIVIR” en referencia al estado de conservación que tiene la vivienda anunciada o de la que se está hablando.

frases inm 3

¿Cuántas veces hemos leído, dicho o escuchado esta frase?

ESTA VIVIENDA ESTÁ PARA “ENTRAR A VIVIR”

¿Qué significa esto?

Si intentamos analizarlo semánticamente, estaremos de acuerdo en que lo que significa es que puedes entrar a vivir en la vivienda sin hacerle nada a la misma.

¿Estamos de acuerdo?

PUES NO.

Los inmobiliarios nos hemos inventado esta frase para no tener que decir que bueno, que “por entrar a vivir, se puede entrar a vivir, es decir, que hay 4 paredes, que funciona la calefacción, el agua y los electrodomésticos…es decir, lo dicho, que por vivir se puede vivir, pero a ver si tienes c……. para hacerlo”

Osea, si queremos ser benevolentes con quienes utilizan esa frase, digamos que están utilizando un eufemismo, que según la Wikipedia es: Una palabra o expresión políticamente aceptable o menos ofensiva que sustituye a otra palabra de mal gusto o tabú, que puede ofender o sugerir algo no placentero o peyorativo al oyente.

Pero si queremos ser más críticos, diríamos que es una manera de no presentar las cosas como son, de no transmitir la realidad de lo que vendes.

verdad

 

Pero no nos pensemos que estamos engañando a nadie, no. Nos engañamos a nosotros mismos, porque si realmente alguien viene a ver esa vivienda con unas expectativas de poder entrar a vivir y se encuentra con una vivienda que necesita de mejoras relativamente importantes, no solo habremos perdido el tiempo, sino que difícilmente nos verán como un profesional al que respetar, que es lo más importante.

Pongamos blanco sobre negro. Y utilicemos un lenguaje que transmita la realidad.

Míticas frases inmobiliarias II

00:30 10 junio in Blog
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no tengo prisa 1

Continuando con esas míticas frases, nos vamos a una que es muy común. Esta vez, quien suele utilizar la frase que vamos a analizar es la persona que busca vivienda, digamos el “comprador”

 

En mas de un 50% de las visitas a una propiedad, es fácil oir aquello de “LO BUENO ES QUE NO TENGO PRISA”

 

El “NO TENGO PRISA” lo podemos entender cuando alguien está filtrando viviendas por internet….Tiene mucha lógica.

En un proceso de compra, primero viene la decisión de comprar, y una vez esta decisión está tomada, empieza la búsqueda, que, lógicamente, arranca con esas gloriosas tardes de fin de semana frente a un ordenador, descartando viviendas y seleccionando otras. (alguno utiliza su jornada laboral….oye, cada uno…)

El proceso de compra ha de ser reflexivo, pero a la vez, tienes que estar preparado para comprar.

 

Añadir viviendas a favoritos, ir viendo y tocando el mercado…entrando en contacto con él, y viendo como hay propiedades que van desapareciendo porque se venden, otras que bajan de precio, otras que suben…etc.

Es el principio del proceso, que debe hacerse de una manera tranquila, sosegada, mirando…

Pero una vez que alguien se decide a visitar las viviendas previamente filtradas, esa frase ya no tiene tanto sentido, y desde luego, el “no tener prisa” no es ninguna ventaja.

Si encuentras aquella propiedad que te encaja, debes estar preparado.

 

Pongo un ejemplo real.

El otro día, pasé dos visitas a dos de nuestros áticos. Quedé con la pareja en un punto de la ciudad para ver el primero de ellos, y tras esa visita, subimos en mi coche para acudir a ver el otro ático que habíamos pactado visitar.

Y de camino, me dijeron exactamente esta frase:

“NOSOTROS, LA SUERTE QUE TENEMOS, ES QUE NO TENEMOS PRISA”

A lo que yo respondí: No tener prisa, es precisamente un punto débil, porque si lo que ahora vamos a ver os gusta mucho, pero que mucho, como estáis convencidos de que no tenéis prisa, no estáis preparados para comprar, y si no estáis preparados para comprar, como los gustos de la gente son muy parecidos, no seréis los únicos a los que esta propiedad les va a gustar….

Y para cuando reflexionéis sobre si debéis o no reservar esa propiedad, la misma, estará seguramente reservada por otros.

no tengo prisa 3

No suelo trabajar pegado a una bola de cristal pero mi olfato me hacia prever que esa propiedad les iba a gustar…y así fue.

Las señales de compra estaban ahí. Tras la visita, larga, una cerveza para hablar de números. Nervios porque habían visto algo que sí les encajaba y que como acababa de bajar de precio, era, además, una oportunidad interesante.

Les recordé mi conversación en el coche, y dijeron hacerse cargo.

El resto, ya lo conocéis…4 días de reflexión para terminar diciendo que bueno, que si, que ese era el ático de sus sueños….pero también era el ático de muchos otros sueños. La propiedad estaba ya reservada.

Filtra por internet, tomate tu tiempo, llama a las inmobiliarias que anuncian las propiedades que te gustan y resuelve dudas, mira, remira, compara…no hay que tener prisa ni urgencia….pero una vez que tienes clara la idea de lo que buscas, y has hecho una selección de propiedades y te dispones a visitarlas, debes estar preparado, porque sino, llegará otro que si lo está, y se adelantará.

 

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