En una hipoteca, ¿Es mejor el tipo fijo, o el tipo variable?

En una hipoteca, ¿Es mejor el tipo fijo, o el tipo variable?

18:34 22 febrero en Consejos para comprar
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¿Cuál es la mejor hipoteca hoy?

El mercado inmobiliario empieza a reactivarse de nuevo. Aun hay zonas donde existe margen de bajada de precio y exceso de oferta, pero en las zonas céntricas de las grandes ciudades, llevamos tiempo viendo el mercado más animado.

Y al calor de esta recuperación, las entidades financieras han acortado sus márgenes, mejorado por lo tanto las condiciones financieras de sus hipotecas y empiezan también a flexibilizar algo sus políticas de riesgo.

La primera duda que a mucha gente se le plantea es si elegir tipo de interés fijo o variable. ¿Qué es mejor?

Pues realmente ninguno de los dos es mejor que el otro. Depende de la situación personal/laboral del interesado en contratar la hipoteca.

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Si ponemos dos ejemplos extremos se entiende muy bien.

Si como cliente, disponemos de capacidad de ahorro, estabilidad laboral y apoyo familiar, es sin duda mejor un tipo variable.

En caso de subida de tipos, tendríamos capacidad de absorver la subida de la cuota, o en caso de tener ciertas dificultades, tenemos el ahorro, o el apoyo familiar.

Si como cliente, no tenemos capacidad de ahorro, estabilidad laboral ni apoyo familiar, es mejor contratar un tipo fijo. De esta manera podemos planificar nuestra economía familiar con la seguridad de que la cuota hipotecaria no va a variar en toda la vida del préstamo.

 

No hay una hipoteca mejor que otra. Todo depende de la situación personal/laboral del interesado. Sus ingresos, su capacidad de ahorro, su estabilidad laboral…

 

Lo lógico es que nuestra situación no sea ni una ni otra, sino algo intermedio entre ambas situaciones. Dependerá de donde nos situemos, si mas cerca de una situación o más cerca de la otra, para terminar decidiendo lo que más nos conviene.

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Lo que particularmente no nos gusta, son las hipotecas mixtas.

Una hipoteca mixta es aquella que los primeros años del préstamo (5, 7, 10 años..) te ofrecen un tipo fijo, y a partir de ahí, un variable.

Según quien entiende de esto, los tipos de interés van a mantenerse estables durante bastante tiempo, así que firmar ahora un fijo y para cuando parece que pudieran subir algo los tipos, pasar a un variable, no parece sobre el papel, la mejor de las opciones.

¿Qué condiciones podemos conseguir, y con qué vinculación?

A pesar de que se prevé un aumento en las condiciones que ofrece la banca en la comercialización de hipotecas, derivado de los recientes varapalos judiciales con la clausula suelo y en breve con el tema de los gastos notariales, registrales y de IAJD, en donde los jueces empiezan a fallar a favor de los particulares que asumieron de manera obligada esos gastos, en este momento, se pueden conseguir condiciones financieras muy atractivas sobre el Euribor, mas si cabe los niveles de dicha referencia en el mercado, están todavía en términos negativos.

 

Es un fantástico momento para comprar vivienda, dados los actuales precios del mercado inmobiliario y los bajos tipos de interés.

 

En nuestra experiencia ayudando a compradores a conseguir las mejores condiciones hipotecarias del mercado, hemos firmado ya varias compras en donde el hipotecado contrataba márgenes sobre Euribor en el entorno del 0,70% con vinculaciones muy razonables.

En concreto, vinculando nomina, seguro de vida y hogar y tarjeta de crédito.

Hay varias entidades que están ofreciendo condiciones similares en ese entorno.

Si hablamos de tipo fijo, hemos llegado a ver 1,99 fijo durante 30 años con vinculaciones similares…realmente, condiciones muy ventajosas.

Es muy buen momento para comprar vivienda, con precios en mínimos, tipos de interés en negativo y una activa competencia entre los bancos que hace que los márgenes que obtienen las entidades financieras con las hipotecas sean más que razonables.

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